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存貸質押第三方監管授信業務

業務簡介

1、存貨質押第三方監管授信業務

存貨質押第三方監管授信業務,系指客戶以其合法擁有且符合本辦法規定的存貨為質押,同時采取第三方監管存貨的方式,我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。存貨質押第三方監管授信業務主要包括短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、貿易融資等。

2、存款

存貨是指處于正常流通狀態且符合本辦法規定的貨物。

3、存貨質押

存貨質押是指客戶(出質人)將其合法擁有的貨物移交我行(質權人)占有,以該貨物質押向我行申請授信。雙方須簽訂存貨質押合同,且需要與質物監管方簽訂三方《倉儲監管協議》,合同生效的條件是標的貨物的移交占管。

4、第三方監管

第三方監管是指我行委托物流公司(倉庫)對客戶(出質人)提供的質押存貨行使監管職責。

目標客戶

存貨質押第三方監管授信業務的目標客戶,應為除滿足我行客戶授信的基本規定外,還應具備擁有長期穩定的購銷渠道、銷售額較大及現金流量穩定等特點的生產型、貿易型企業。

融資用途

存貨質押第三方監管授信業務的融資用途為滿足客戶生產經營流動資金需求。

業務期限

存貨質押第三方監管授信業務最長1年(含)。

質物和質押率

一、質物條件

辦理存貨質押第三方監管授信業務的貨物應符合以下條件:

1、貨物產權明晰、完整、合法、有效,無瑕疵,無其他抵質押或第三方監管行為,不存在產權糾紛或其他法律糾紛,不存在被查封、查扣情況。

2、物理、化學性質穩定,便于儲存和保管,品質和數量不易受倉儲影響。

3、市場價格相對穩定,銷路通暢,用途廣,易變現。

4、貨物規格明確,標準化程度高,便于計量,符合國家有關標準。

5、貨物必須有明確依據確定其實際價值,包括購銷合同、統一格式發票、進口報關單、商檢證明等,否則必須由我行認可的專業機構對其進行評估,評估費用由客戶承擔。

6、不屬于技術更新迅速的商品、被替代性強的商品、非標準化商品、國家限制或禁止流通的商品。

二、質物價值認定

按照客戶購入價和當前市價孰低原則審慎確定質物總價值,客戶購入價的認定以發票價值為基礎,我行可根據不同情況調整。

三、質押率

按質物的類別、品種分別確定最高質押率,按照我行《貨物質押業務管理辦法(試行)》規定,對于同質化、可交易、被廣泛作為工業基礎原材料的商品,如原油、有色金屬、農產品、鐵礦石、煤炭等大宗商品原則上最高不得超過70%;對于其他類交易商品原則上最高不得超過60%。本著謹慎的原則,確定質押率時應考慮以下因素:

1、質物的種類和變現難易程度。

2、質物在一定時期內價格波動區間,價格波動幅度。

3、當前市場價格相對高低、國際國內市場供求關系及價格走勢預測。

4、處置質物環節是否需要繳納稅款及其他相關費用。

5、影響質物實際價值和變現價格的其他因素。

監方條件

監管方應為我行認可的,與授信客戶無關聯關系,能夠提供專業化倉儲監管服務,愿意接受我行委托負責監管或代為占管的物流倉儲企業或擁有倉儲監管服務能力的其它法人機構。

監管方應具備以下基本條件:

1、依法成立,具有從事倉儲業務的資格和資質,能夠獨立提供專業的貨物倉儲監管服務。

2、實力雄厚,注冊資金不低于1000萬元,對違約責任具有較強的償付能力。

3、具有良好的信用記錄,從事質押物監管業務3年以上,未發生過質押物監管糾紛或其它道德風險。

4、合規經營、內部控制嚴密、管理規范,出庫、入庫和倉儲管理制度健全,管理電子化程度較高。

5、有固定的經營場所或合法倉儲場地,有較好的儲運條件和完備的硬件設施。

6、有較專業的監管人員,對于所監管貨物的規格質量等級有一定的辨別能力。

7、可以劃定專門區域用于存放、監管我行委托其監管的貨物。

8、按照我行要求,定期出具真實、詳細的監管報告,便于我行對質押物監管運行、價值變動等情況的及時掌控。

9、符合本行要求的其它條件。在符合以上條件的前提下,優先選擇與我行簽訂合作協議的大型物流企業、國家儲備倉庫、海關監管倉庫等作為我行存貨質押授信業務的監管方。

倉庫條件

存放我行質物的倉庫應具備以下條件:

1、在行業中應屬中等以上規模,經營條件上有一定的優勢,水、電、消防、環保、防爆等方面的已通過主管部門驗收。

2、所在區域便于我行監控和檢查,且運輸和交通便利。

3、庫房門、窗、墻牢固,具備基本的防盜條件,安保人員全天候24小時不間斷值班。

4、消防設施配備齊全,對存放有特殊要求的貨物,還必須具備防潮、防霉變、防洪澇、抗震條件。

5、備有電話、傳真、互聯網等通訊設施,保證信息交流暢通。

6、配備專職管理人員,建立貨物進出明細賬,負責存放貨物的收、發和日常管理。

7、符合本行要求的其它條件。監管方的監管資格及監管額度必須由總行授信管理部核準后,方可開辦業務。

業務流程

一、業務受理

客戶向我行申請存貨質押第三方監管授信業務,除按我行客戶授信有關規定提供材料外,還應提供包括但不限于有關貨物所有權、價值、品質的證明材料、監管方和倉庫的基本材料、倉儲協議等授信所需的信貸文件及資料,經辦機構審核無誤后,受理客戶申請。

二、授信調查

經辦機構應按我行授信業務調查的有關規定對申請人的經營財務狀況進行全面調查,同時還應對下列情況作詳細調查和評估:

1、調查貨物產權情況、商品特性、市場狀況等,評估貨物價值。

2、設計和分析監管方案和風險防范措施。

3、調查監管方的市場地位、監管規模、管理水平、監管資格和履約能力等,以、及倉庫的面積、出租率和貨物年吞吐量等。

4、客戶在其他金融機構辦理動產質押授信業務的基本情況。

三、業務審批

按照我行授信業務的相關審批規定,存貨質押第三方監管授信業務根據相應額度,報有權審批部門審批。

四、業務出賬

經有權審批部門審批同意后,經辦機構應按審批意見落實監管措施、與授信申請人及監管方簽訂業務主合同、《倉儲監管協議》及辦妥有關手續,按照規定提交有權出賬部門辦理出賬手續。

五、提貨和質物置換

我行開展的存貨質押第三方監管授信業務,優先支持客戶以保證金提取質物,允許客戶按規定程序用經我行認可的新質物置換原質物,禁止用質物置換保證金。新質物的價值不得低于原質物;新質物的流動性應符合本辦法要求。在授信業務未清償期間必須始終保證我行認定的質物價值乘以本行認定的質押率之積加上保證金賬戶余額,不得低于我行對客戶的授信業務余額。經辦人員應嚴格實地核查質物,
包括擬用于置換的新質物,防范以假充真、以次充好等風險。

六、到期處理

存貨質押第三方監管授信業務到期前三天,經辦機構應通知客戶補足保證金,用于保證到期償付本行融資款項的本息。如客戶不能按期還本付息,我行可按約定依法處置質物,并以所得款項優先受償,不足受償部分仍可向客戶追索。

風險管理

一、保險

質押存貨項下貨物在質押期間應投保足值的財產綜合險,并以我行為第一受益人,保險到期日應晚于授信到期日最少三個月,保險費用由客戶承擔。

二、抵押

為了能有效控制風險,質押存貨項下貨物應辦理動產抵押登記,且應隨貨物的置換情況辦理變更登記手續

三、客戶管理

經辦機構應按照我行授信后管理有關規定對客戶的信貸資金用途、經營和財務變動情況、質押物狀況和市場價格變動情況進行追蹤檢查和反饋,以及時發現客戶風險變化情況,采取有效措施,防范風險。

四、監管方管理

經辦機構應加強對監管方的跟蹤管理,每年評估監管方的監管能力和償付能力,并對其監管程序的真實性、有效性進行不定期檢查。若發現監管方未有效履行監管職責的,應立即要求監管方限期整改,并將有關情況及時上報總行。

五、質物管理

1、常規管理

經辦機構應至少每月對質物進行一次現場檢查,了解第三方對我行質物管理情況,檢查質物狀況,并及時形成檢查報告,描述質物監管的實際狀況、價格變動情況及趨勢分析、監管存在的主要問題及解決措施。

2、特殊情況管理

在質物監管期間,如出現火災、水災、盜竊、強行提貨等情況,或者由于監管方的差錯導致監管貨物受損的,經辦機構應及時逐級上報總行,并采取有效措施防止損失擴大。

六、質物價值監測

經辦機構應通過相對公開、及時及具有公信力的信息渠道密切跟蹤和掌握質物的市場行情動態。存貨質押第三方監管授信業務管理人員應至少每周一次對所質物的價格進行記載,并與出質時我行確定的價格相比,跌價達到約定的幅度時,應立即通知客戶補足價值差額。

七、質物跌價處理

質物的市價與出質時本行確定的價格相比,跌價達到約定的幅度時,應要求客戶在規定期限內補足相應價值的保證金或貨物。根據不同的貨物類別、品種及價格的穩定性,我行與客戶約定的跌價幅度最高不得超過10%(含),并應設定警戒線或強行處置線,對于補足價值差額的時間一般不超過三個工作日。同時應與客戶約定,逾期未補或未補足的視為客戶對本行的違約,我行有權提前收回融資,要求客戶提前償還已使用的授信額度,并有權依法處置貨物,并以所得價款優先受償,不足受償部分應向客戶和擔保人繼續追索。

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